地震季，如何购买地震险和地震险的承保内容 - 加州大学论坛 UCBBS.org

众所周知，洛杉矶位于环太平洋地震带上，据统计，全世界约80%的浅源地震，90%的中源地震和几乎全部的深源地震都发生在这一带。

据《洛杉矶时报》洛杉矶时间5日最新消息，当天晚间，南加州发生6.9级地震，震中位于加州里奇克雷斯特附近，这是两天时间内加州南部发生的第2次强震。

而一天前，在洛杉矶时间4日上午10时许，美国加利福尼亚州南部就曾发生过6.4级地震，震中位于瑟尔斯谷西南方向12公里处。

4日的地震已经被认为是近20年以来最强地震，此次地震达到7.1级，则意味着这一纪录再度被刷新。

继两次大地震之后，很多人开始考虑购买地震险。购买之前先要了解一下地震险的相关知识。

究竟买不买地震险需要考虑几方面的因素：房屋建造的年代、所在地区域（如砂土液化或者滑坡区）、房屋的价值。

虽然谁也不知道什么时候会发生多大的地震，但是如果你的住宅地震受损系数较高，一旦在地震中受损，没有保险理赔，将会造成一笔不小的损失。

没有什么比大地震对房屋的破坏力更大，但在拥有多个危险震带的加州却只有10%居民购买地震险。许多人以为保费很高，但实际保费比他们认为的要低很多。

　　所有保险公司都有其地震险，但是许多大公司不愿意自己承担地震险，所以他们与加州地震局（California Earthquake Authority）合作，透过地震局去办理，但也有些保险公司是自己的保单自己保障。另外还有一些可以提供单项地震保险的公司，例如：GEOVERA

　地震险应该保到多少才算是足够呢？地震险与房屋保险相关联，房屋保险要保到房子可以重建才算够，那么地震险的保险公司会要求客户有足够的房险为前提，地震险的保额不能低于房险。

以2000呎房屋为例，如果保额只有20万，100元每呎还不含车库和门廊，那么这就是一个不足够的保额。

　　保险的专员可以通过了解房子的材质、装潢，来估算房屋的重建费用。房险的保额估算准确后，自然也就知道地震险的保额了。

　　确定自宅的保额充足，那么不只是地震，在面临火灾、泥石流等其他意外状况的情况下，也会拿到充足的赔偿。

　　地震险是不是地震来了的时候造成的所有损失，保险都赔付呢？当然不可能了！

　　房屋地震险保障范围如下：第一，与火险相同，保障房屋建筑，但是以房屋重建价值来理赔，而不是房屋市价；第二，私人财物；第三，生活费用支出。在房子重建过程中，需外出居住旅馆或租房的支出以及救急现金和衣物等都涵盖在内。通常此类理赔额度为1500美元，但随著物价指数上涨，理赔额难以支撑长期的费用，因而建议拉高此项额度。

　　地震险是依据房屋兴建年份丶居住区域丶投保金额丶建筑类型是砖房丶钢筋水泥或木制丶是否靠近断层等因素决定保费。在洛杉矶，如果你住在圣安德里斯San Andreas断层附近，那么缴纳的保费会高一些。

　　在购买地震保险时，自付额的部分也值得注意。地震保险的自付额是用百分比表示，有5%丶10%，甚至25%可供选择，自付额越高，保费越低，反之亦然。如果房子的重建价值为10万美元，地震险的自付额为10%，而地震发生后，保险公司也不会因为您拿不出1万元的自付额而拒绝帮您重建房子，通常会用10万元的重建价值减去自付额1万元，也就是用9万元帮您重建房子。

　　地震发生后，政府会采取救助措施，可能会帮您重建房子，但重建资金需要您以借贷的方式偿还，而通过保险公司购买的地震险，重建费用属于赔偿性质，不需要偿还。如果原先的房子还有30年贷款未还，而发生地震后，除了要偿还之前的贷款外，还要偿还政府帮忙重建房子的费用，这将是一个很大的负担。

　　当然，地震险的自付额是可以选择的，最低可以达到2.5%，最高25%也是有的。设定自付额的目的在于减少不必要的小额赔款，降低保险公司理赔成本，也同时减低保费，有效的减轻被保险人的负担。

　　处理自然灾害的政府部门是美国联邦应急管理署（Federal Emergency Management Agency，FEMA），政府虽然有一定的救助，但是没有能力，也不可能会免费赔给受灾者几十万的房子，尤其面对南加州平均50至60万的房价。

　　通常FEMA更多的是照顾低收入的受灾人士，如果不属于低收入人群很难得到更多帮助，只有为自己的房子办理地震险，才能保障财产安全。